Deux artisans voisins ne paient jamais la même décennale. Le menuisier qui pose des fenêtres, le maçon qui coule des fondations et le peintre qui reprend une façade n'exposent pas leur client aux mêmes risques : l'assureur ajuste donc sa cotisation métier par métier. Comprendre cette logique, c'est déjà savoir où négocier.
Pourquoi le métier pèse autant sur la cotisation
La loi Spinetta de 1978 impose la garantie décennale à tout professionnel qui réalise un ouvrage ou un élément indissociable du bâti. Pendant dix ans après la réception du chantier, l'entreprise répond des désordres qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à sa destination. Plus votre intervention touche à la structure et à l'étanchéité, plus le coût potentiel d'un sinistre grimpe — et avec lui votre prime.
Concrètement, l'assureur classe chaque activité selon sa sinistralité observée. Un effondrement de mur porteur ou une infiltration généralisée coûte des dizaines de milliers d'euros ; une finition décorative, presque rien. Votre cotisation reflète cette échelle de gravité, pondérée par votre chiffre d'affaires.
Choisissez votre métier
Chaque activité a ses désordres typiques, ses fourchettes de prix et ses bonnes pratiques. Sélectionnez la vôtre pour une fiche dédiée :
- Maçon — gros œuvre, fondations, murs porteurs
- Électricien — installations intégrées au bâti
- Plombier chauffagiste — réseaux encastrés et dégâts des eaux
- Menuisier — menuiseries extérieures et étanchéité des ouvertures
- Carreleur — étanchéité des sols et des murs
- Plaquiste — cloisons, doublages et isolation
- Peintre — ravalement et traitements de façade
- Étancheur — toitures-terrasses et membranes
- Pisciniste — bassins maçonnés et étanchéité
- Maître d’ouvrage — dommages-ouvrage et obligations
Ce que chaque fourchette de prix recouvre
Pour un artisan seul, la prime annuelle oscille le plus souvent entre 600 et 2 500 € selon l'activité. Exprimée en pourcentage du chiffre d'affaires, elle représente en général de 0,8 à 3 %. Les métiers de structure et d'étanchéité se situent dans le haut de la fourchette, les activités de second œuvre léger dans le bas.
| Famille de métier | Niveau de risque | Prime indicative / an |
|---|---|---|
| Gros œuvre, étanchéité | Élevé | 1 500 à 2 500 € |
| Plomberie, électricité, menuiserie | Moyen | 900 à 1 600 € |
| Carrelage, plâtrerie, isolation | Modéré | 700 à 1 300 € |
| Finitions sans rôle structurel | Faible à nul | Selon activité annexe |
Les leviers communs à tous les métiers
Quel que soit votre corps d'état, trois réflexes allègent la facture sans fragiliser votre couverture :
- déclarer avec exactitude chaque activité exercée, car une activité oubliée n'est pas garantie et une activité surévaluée coûte cher ;
- regrouper décennale et responsabilité civile professionnelle dans un seul contrat ;
- faire jouer la concurrence chaque année : à garanties égales, l'écart entre deux assureurs dépasse souvent 30 %.
Attention à la hausse 2026
En 2026, la révision de l'indice BT01 et le renchérissement des matériaux tirent les primes de 5 à 15 % vers le haut. Reconduire son contrat sans le comparer revient donc à accepter mécaniquement cette augmentation. Notre comparateur interroge plusieurs assureurs spécialisés dans le bâtiment et vous renvoie des devis adaptés à votre métier, gratuitement et sans engagement.